Mi rendimiento de portafolio

Para darles un resumen de mi portafolio en el 2024, está compuesto de una variedad de activos. Esto se resume en acciones en la bolsa de valores, bitcoin, préstamos y bienes raíces. Esto está compuesto aproximadamente de la siguiente manera:

• Bolsa de valores 40%
• Bienes Raíces 40%
• Bitcoin 10%
• Préstamos 10%

Ahora les voy a detallar cuáles fueron las inversiones en cada uno de estos rubros y cuánto crecieron. Recuerden que sí deseen ver todos los movimientos de mi portafolio y conversar al respecto mes a mes, pueden acceder a ello más otros beneficios a través de la membresía The Simple Club.

Empecemos.

Bolsa de Valores

La bolsa de valores ha mostrado ser un gran segmento en donde invertir este año. Sigo aplicando la misma técnica de mantener una mezcla saludable entre empresas grandes y sólidas, a las que llamaré “blue chips”, con empresas riesgosas de crecimiento, obviamente con más peso en las primeras para no correr tanto riesgo.

Este año, igual que el 2023, he decidido ya no entrar al juego de comprar y vender constantemente. Solo he tratado de mantener aquellas empresas que me dan confianza, y eliminar aquellas que me generan dudas en su modelo de negocio.

Las empresas blue chips que he mantenido son las siguientes, junto con su crecimiento el 2024:

Meta: 20%
PayPal: 39%
Microsoft: 19%
Alphabet: 35%
Netflix: 90%
Booking: 44%

La mayoría de estas acciones ya las tenías desde antes, siendo booking la única nueva adquisición al portafolio.

Por otro lado, las acciones que considero de crecimiento son 2:

• Spotify: 138%
• Globant: -9%

Por último, aproveché el año para vender 3 acciones. Las vendí a pesar de la pérdida de este año, porque siento que hay mejores prospectos de empresas. Esas acciones fueron:

• Disney: -3%
• Etsy: -34%
• Bumble: -27%

Haciendo un promedio total de todas mis acciones, considerando el peso que tiene cada empresa en mi portafolio, tuve un rendimiento de 30% de crecimiento antes de impuestos en mi portafolio de bolsa de valores. Si desean invertir en bolsa, un partner del marketplace que recomiendo es hapi, acá dejo un enlace donde tienes hasta $500 de regalo para hacer tu primera inversión.

Bitcoin

El 2024 fue un año espectacular para Bitcoin, rompiendo otra vez una nueva barrera, llegando casi hasta $100,000 de valor. Fue bastante impulsado por un bull market, incentivado por la bajada de tasas de interés de la FED, declaraciones pro bitcoin de parte de Donald Trump y la cada vez mayor adopción de esta moneda a nivel global, tanto por fondos, países, empresas y personas naturales.

Todo esto, más la misma tecnología blockchain detrás de bitcoin, más el efecto deflacionario por la capacidad limitada que tiene, lo hace a mi opinión, un activo cada vez menos riesgoso, el cual deseo mantener a largo plazo.

Después del crash del 2022, he decidido solo mantenerme con bitcoin, manteniéndome fiel a mi teoría de entender bien en lo que estoy invirtiendo, y no tener otras criptomonedas que se me complican entender por ahora.

Bitcoin creció un total de 119% en el 2024.

Si deseas invertir en bitcoin, te puedo recomendar dos apps: hapi y Lemon.

Préstamos de renta fija

Este es el tipo de inversión que considero de flujo de caja, pues se basan en préstamos a diferentes instituciones, las que me pagan un interés anual, con pagos mensuales, como si fuera un salario. Estas instituciones son empresas, y se podría decir que es algo muy parecido a los bonos.

La primera empresa se llama Capac, una inmobiliaria con presencia en Perú, Ecuador y Estados Unidos. Este es uno de los productos ofrecidos por Goal Capital, que cuentan con varios productos de inversión de flujo de caja parecidos. Esta empresa me pagó 12% anual durante todo el 2024.

La segunda empresa se llama Finniu, la cual recauda dinero a través de inversionistas para fondear sus propios proyectos y empresas. Tienen un portafolio variado de empresas, en los rubros de alimentación, agroindustria, maquinarias, suministros, petróleo, entre otros. Algunas de estas empresas son Carter, Piruw, Demolitor, Necsac, y Oro Azul. Esta empresa me pago 24% anual en el 2024.

Vale decir que este porcentaje ya no lo ofrecen en el 2025 debido a que eran nuevos y era su manera de salir al mercado, pero puedes llegar a retornos interesantes averiguando más sobre ellos aquí.

El esquema de pagos en ambos proyectos es bien parecido. Ellos recaudan dinero para utilizarlo en sus negocios, y le pagan un interés anual al inversionista por ello. El riesgo está en que sus negocios no funcionen como esperaban, para lo cual te pueden dejar de pagar intereses, y en un caso muy extremo, dejar de pagarte el capital inicial.

El análisis de estas empresas está hecho por Finniu y Goal Capital respectivamente, quienes hacen un filtro adecuado. Sin embargo, como toda inversión, esto no asegura un retorno garantizado o que no hay riesgo alguno.

Bienes Raíces

Mis resultados en bienes raíces son un poco difíciles de medir hoy en día. Está constituido por 2 departamentos y un terreno hasta ahora, y con un departamento más en camino, lo cual depende de si me llegan a aprobar un crédito hipotecario más.

Mis departamentos son uno de 25 m2 en Chorrillos, otro de 46 m2 en Surquillo, y un terreno de 250 m2 en la zona de Canoas de Punta Sal, al norte de Perú. Y las compré a través de Proper, otro de nuestros partners del marketplace. Les dejo este enlace donde pueden conseguir 6 meses de property management gratis.
Digo que es difícil de calcular en los departamentos porque hasta ahora solo he colocado la inicial y falta la entrega de propiedades, las cuales me entregan este año. Una vez hecho eso, recién puedo agregarle varios costos a la inversión que vienen con él, para poder sacar un cálculo real de retorno.

Lo mejor que puedo sacar hasta ahora es la apreciación de la propiedad desde mediados de 2023 que los compré hasta inicios del año, lo cual pueden ver el artículo anterior a este.

Ese resultado hoy fue de 128 % en año y medio gracias al apalancamiento, lo cual anualizado se podría decir que es un 65 %. Sin embargo, como ya les expliqué, no los considero números reales porque falta añadir varios gastos a la ecuación. Una vez hecho eso, apunto a tener un retorno promedio de 20 % anual.

En cuanto al terreno, recién lo compré a finales del año 2024, por ende no puedo darles un resultado aún. En este rubro puede haber varias cotizaciones, pero hasta que realmente se revenda es un poco difícil de calcular. Dicho eso, será una de esas inversiones a largo plazo que no podremos medir bien hasta que se logre.

Resumen total de portafolio

Juntando todo mi portafolio y su crecimiento en acciones, bitcoin y préstamos, en resumen, mi portafolio creció en 36% el año 2024. Como les comenté, no consideré el crecimiento de bienes raíces, ya que no es un número tan real hasta que incluyamos los costos del mismo.