¿Cuál es la mejor plataforma para invertir en stablecoins?

e unas semanas decidí cambiar un poco mi portafolio de criptomonedas. Quise experimentar con algo diferente del clásico “buy and hold” que venía haciendo, lo cual, si bien me funcionó muy bien con bitcoin y ether, decidí vender una parte de esas ganancias y explorar con otras opciones de ingresos.

Una de esas opciones fueron los ahorros con stablecoins. Donde básicamente inviertes en una criptomoneda que no sufre volatilidad, es decir que siempre tendrá un valor muy cerca a $1 dólar americano, y te pagan altos intereses solo por tenerlos ahorrados. Básicamente como un depósito a plazo fijo con esteroides, donde te pagan hasta 19.2% anual.

Entonces, decidí colocar parte de mis ganancias en este concepto. Para hacerlo, tuve que investigar varias plataformas para ver en cuál me sentía más seguro, y a la vez, ver cuál me brindaba un mejor retorno. En este artículo, compartiré con ustedes cuál es la mejor plataforma para invertir en stablecoins en Perú. ¡Espero que les sirva!

¿Qué son stablecoins?

Stablecoins es una palabra en inglés que significa monedas estables. Es un tipo de moneda digital que imita el valor de una unidad de dinero fiat, como el dólar. Entonces, en teoría, 1 stablecoin = 1 dólar americano. Digo en teoría porque no siempre será exacto, a veces puede que varíe por unos centavos o décimas de centavos, pero la idea es que sea igual o lo más semejante posible al valor del dólar.

¿Por qué se crearon las stablecoins?

Las stablecoins se generaron para facilitar el uso de criptomonedas. Debido a que las criptomonedas son conocidas por tener una alta volatilidad, mucho temían hacer transacciones o compras con las mismas, ya que no sabían cuál sería el precio de esa moneda mañana.

Con las monedas estables, se acelera la adopción de criptomonedas entre usuarios y negocios, utilizando una moneda más estable para hacer transacciones de fácil uso, con envíos rápidos,  sin volatilidad de valor, y lo mejor, con costos de transacción muy bajos o casi nulos.

Por otro lado, también ayuda a muchos inversionistas y traders a invertir en criptomonedas. Antes de las stablecoins, si querías comprar o vender criptomonedas, tenías que hacer el cambio de tus criptomonedas a una moneda fiat (dinero regular) y viceversa en cada compra o venta, retirándola de las plataformas exchange sufriendo por comisiones, pasarelas de tarjetas de crédito, y un largo tiempo de espera entre la venta de tus criptomonedas y recibir el dinero.

Hoy, si deseas vender unas de tus criptomonedas, tranquilamente las puedes cambiar a una moneda estable sin comisiones y mantenerlas guardadas, sabiendo que el valor de esa moneda siempre se mantendrá igual a $1. Luego puedes volver a reinvertirlas de manera rápida y sin comisiones. En otras palabras, es como tener dólares en ahorro y listos para reinvertir, haciendo que el trading sea más fácil, rápido y económico.

¿Cómo las stablecoins mantienen su valor?

Las stablecoins utilizan diferentes productos como respaldo o colateral, y así aseguran de que siempre valgan una unidad de una monenda fiat (1 dólar por ejemplo). Este colateral puede cambiar, los 4 casos de respaldo que conozco son:

• Moneda fiat: Si has creado 10M (millones) de una moneda estable, tienes $10M de dólares fiat ahorrados como reserva para respaldarlo. Ejemplo: USDC.
• Criptomonedas: Si has creado 10M de una moneda estable, tienes $10M en una o varias criptomonedas como reserva para respaldarlo. En unos casos puede ser más, como $20M de esa criptomoneda en reserva para que aguante cualquier volatilidad o caída de la misma. Ejemplo: DAI.
• Commodities: Si has creado 10M de una moneda estable, tienes oro, petróleo plata, diamantes y otras materias primas que valen $10M en reserva para respaldarlo. Ejemplo: PAX Gold.
• Algoritmos: Se respaldan en smart contracts. Un algoritmo que crea más de la misma stablecoin si la demanda por la misma sube, y las quema (destruye) si la demanda baja, manteniendo el balance en precio según oferta demanda. No tienen un respaldo fijo como las demás y son las más arriesgadas. Ejemplo: UST.

¿De dónde sale el ingreso que te pagan con stablecoins?

Así como hay bancos que te pagan 0,05% de interés por mantener tus ahorros con ellos, ahora hay plataformas en el mundo de finanzas descentralizadas que hacen lo mismo, y al ser nuevo, hay más incentivos aún. En este mundo DeFi, existen plataformas como Aave, Compound, Anchor Protocol, Lido, entre otras que pagan altos montos de interés a inversionistas por mantener sus ahorros en criptomonedas con ellos.

Estas plataformas DeFi, parecido a los bancos, prestan dinero a otras personas que necesitan este dinero virtual, obviamente cobrando un buen interés de por medio y pidiendo un colateral, que generalmente son otras criptomonedas de alto valor.

Una de las razones por las que pagan tantos intereses es que no tienen los mismos costos del banco. Mientras que un banco gasta mucho en personal, edificios gigantes, comerciales en TV, cajeros, entre otros; todo esto es reemplazado por una línea de código llamado smart contracts, que vendrían a ser la conexión para que una persona A y B hagan negocios de manera directa, sin intermediarios.

¿Existen riesgos?

Como todo tipo de inversión, sí. El hecho que una stablecoin mantenga el valor de $1 no es 100% asegurado. El riesgo mayor en stablecoins es que el colateral que hace que mantenga el valor de $1 sea escaso. Justo por eso en ciertas stablecoins cuyo colateral son criptomonedas, compran de más para que pueda aguantar las caídas fuertes en precio. En el caso de las que tienen como colateral dinero fiat o commodities, se podría decir que el riesgo es menor.

Las que más representan un riesgo se podría decir que son las que el respaldo se basa en algoritmos, pues el historial que tienen no las ayuda, generalmente no han funcionado tan bien en el pasado. Justo por eso son las que pagan más intereses, pues no cuenta con un respaldo fijo; sin embargo, algunos están ok con este riesgo/ beneficio.

¿Cuál es el papel de las plataformas exchange en todo esto?

Las plataformas que les voy a mencionar, de donde hago el comparativo, no es del mundo DeFi (finanzas descentralizadas), sino el mundo CeFi (finanzas centralizadas). Las hace centralizadas al tener un dueño y un equipo de personas activas detrás del mismo, y no solo unas líneas de códigos que automatizan todo (smart contracts).

Básicamente, lo que hacen estas plataformas CeFi, es ser el nexo entre tú y el mundo DeFi, donde tú dejas tus ahorros con ellos, y ellos se encargan de buscar cuál es el mejor protocolo DeFi donde pueden invertir tus ahorros, y se llevan una pequeña comisión por ello. Aparte, también las invierten en pools de liquidez o programas de incentivos interesantes.

Tú siempre tienes la opción de entrar al mundo DeFi e invertir ahí directamente, y hasta podrás ganar un poco más, pero tendrías que saber cómo invertir en estas plataformas DeFi. Esto puede llevar riesgo si no sabes bien lo que estás haciendo. Por ejemplo, si no sabes encontrar errores o bugs en los smart contracts, o ciertos errores operativos como una mala transferencia, puede significar una pérdida de tu inversión.

Bueno, ahora que ya sabes un poco mejor sobre como funcionan las stablecoins, les comparto mi experiencia en cada plataforma y sus incentivos por ahorrar tus monedas estables con ellos.

Binance

Empezaré con la plataforma más grande y conocida en el mundo: Binance. Uno diría que al ser la más grande debería tener los mejores planes para tus ahorros, pero no necesariamente es así. Al contrario, al ser más grande y conocido da más seguridad, y no necesita dar los planes más agresivos para atraer usuarios, muy parecido a la diferencia entre un banco grande y un banco chico en un depósito a plazo fijo.

Sin embargo, si puedes encontrar muchas formas diferentes de generar ingresos con tus criptomonedas, pero si hablamos de ahorros en stablecoins en particular, las tasas que encontré son las siguientes:

También les incluyo un video que hice en nuestra cuenta de Tiktok, en caso les interesa ver el proceso de como abrir una cuenta : ¿Cómo generar ahorros con tus ingresos desde Binace?

La stablecoin que más rendimiento me pagaba que vi, es la stablecoin propia de binance, llamada BUSD. Como pueden ver, te paga 10% anual si inviertes hasta 500 BUSD (aprox $500) o menos. Sin embargo, si tienes un monto mayor, te termina pagando únicamente 1,5% o 0.8% anual, por lo cual a mi opinión no valía mucho la pena, pues encuentras mejores tasas en depósitos a plazo fijo y te incluyen una garantía hasta cierto monto.

Vale indicar que, si bien Binance no cuenta con buenos retornos en ahorros en stablecoins, si cuenta con otros tipos de ingresos como staking, farming, inversión dual o ahorros en otras criptomonedas que pueden ser más atractivos. Si les interesa explorar más en la plataorma binance, con el siguiente enlace pueden tener 10% de descuento sobre la comisión de la plataforma.

Ventajas:

• Gran variedad de formas de ingresos con criptomonedas aparte del ahorro en criptos.
• Plataforma con muchos años de trayectoria que brinda seguridad para muchos.
• Plataforma donde encuentras una inmensa cantidad y variedad de criptomonedas
• Disponible para versiones app y web
• Disponible en varios países del mundo.

Desventajas:

• Ingresar y retirar dinero a la plataforma es complicado desde Perú o países de Latinoamérica, al menos que utilices la opción de P2P.
• Es la que menor retorno brinda en ahorros en stablecoins.
• Manejan comisiones por compra y ventas de criptomonedas.

Buenbit

La segunda plataforma de la que vamos a hablar es buenbit. Plataforma que viene de Argentina y expandiéndose por todo LATAM, una startup con mucha credibilidad de parte de varios fondos de quienes levantaron una ronda de $11 millones hace unos meses: nota Buenbit. Puedes saber más de ellos en nuestra entrevista con su country manager: ¿Cómo funcionan las stablecoins? con Matías Romero de Buenbit.

El enfoque de Buenbit está muy metido en que la gente genere ingresos residuales con criptomonedas. Para esto, tienen unos programas de ahorro con stablecoins y otras criptomonedas atractivos, como podrán ver en la siguiente imagen: